鹰潭市创新农村承包土地经营权抵押贷款新模式
发布日期:2018-11-16 15:37:00        点击率: 506

今年以来,鹰潭市余江区推出的农村承包土地经营权抵押贷款模式,突出村民自治约束、农户自主服务,把准贷的初审权、贷款的决策权交给农民,充分挖掘农村信用资源,降低融资门槛和金融机构业务风险,实现农村金融需求两端的有效对接。这一模式的创新点突出表现为三个方面。

一是“整村授信”的批发信贷。这一模式建立了个人信用与集体信用的捆绑机制,对村集体参与信贷全过程起到积极的促进作用。例如,在审核时,村小组在对农户进行打分评定时,出于整村信贷的考虑,会力求做到严格标准、客观公正。为提升整村信用等级,村小组还积极督促还款、追还旧账等。

二是无政府担保的风险管理。余江区以信用为核心建立土地经营权抵押贷款风险屏障。首先,村小组充分掌握“信用信息”,将不符条件的申请者挡在授信准入之外,从源头上降低银行信贷风险。其次,利用熟人社会形成对贷款农户的“软约束”,促进了农民自觉守信、合理用信、及时还贷;再次,发掘乡土文化中“信用继承”“父债子偿”等传统习俗,建立不良贷款的化解机制。相比于有的地区推进土地经营权抵押贷款试点设立风险补偿金的做法,这一模式的优势在于降低了政府在农村信贷方面的管控成本,避免政府陷入风险“兜底”的境地。

三是面向小农和规模经营主体的信贷产品。余江区创设的承包土地经营权抵押贷款产品,不论是对小农还是对规模经营主体,都统一标准确定基础授信额度,只要农户有承包土地经营权,即可申请贷款,降低金融门槛,扩大金融服务覆盖面。建立的多种可叠加的增信机制,既考虑了小农因土地面积小、抵押贷款极为有限而不能满足用款需要的问题,为一些农户外出从事非农产业提供了启动资金,也考虑到种植大户、家庭农场等新型经营主体生产流动资金需求大的实际情况,推动和支持了土地适度规模经营。(来源:新华网)